你的收入和生意有受到疫情和MCO影响吗？你现在是不是在偿还银行贷款方面面临困难？别担心，你可以申请政府推出的延迟偿还贷款援助计划，一起来看看这项计划如何帮到你吧！
2019冠状病毒（COVID-19）疫情自2020年在马来西亚爆发以来，各行各业都面临严峻挑战，许多人也因此遭到减薪、裁员、生意收入减少、甚至公司倒闭等难题。
为了避免疫情冲垮国家经济体系，马来西亚首相丹斯里慕尤丁（Tan Sri Muhyiddin Yassin）在6月1日宣布启动全面行动管制令（FMCO），除了必需经济和服务领域，其他非必要的社交和经济领域都不能营运。
另一方面，为了减轻因全面行动限制令导致收入受影响的族群，暂缓还贷援助（Loan Repayment Assistance）也再度推出。
只要符合资格，收入受到影响的人就可申请将贷款延迟3个月偿还，或在半年期间只是偿还分期付款的50%。
要怎么知道自己是否符合资格？要怎么提出申请？我们一起来看看！
暂缓偿还贷款援助计划（Moratorium/Loan Repayment Assistance）是什么？
暂缓偿还贷款计划（moratorium）是政府在2020年3月第一次启动MCO后所推出的措施，让人民从2020年4月开始，可以选择在6个月时间内暂时停止偿还银行贷款，以减轻全面封锁对人民收入造成的压力。
来到2021年5月，由于COVID-19确诊案例又开始节节攀升，因此马来西亚再度宣布实施全面封锁MCO 3.0。
而在MCO 3.0的第一天（2021年6月1日），马来西亚银行协会（ABM）宣布把暂缓偿还贷款计划（Loan Repayment Assistance）提供给更多受影响的群体申请。
因此，如今无论是个人或中小企业，都可以申请Loan Repayment Assistance。
目前，马来西亚有38间银行提供这项moratorium援助，让房屋贷款、车贷、信用卡和个人贷款（personal loan）等的个人借贷人，以及受到疫情和MCO影响的中小企业，都可以选择把贷款延迟3个月偿还，或在6个月期间只是偿还分期付款的50%。
怎样申请延迟还贷援助计划（Loan Repayment Assistance）？
根据国家银行（Bank Negara Malaysia）公布的暂缓还贷援助计划资讯，不管B40、M40还是T20收入群体，只要是失业人士都可以提出申请。
同时，正在领取生活津贴援助（BSH）和人民关怀援助金（BPR）的B40群体，也是可以参与Loan Repayment Assistance计划。
以上这些借贷人都可以申请moratorium将贷款延迟3个月偿还，或在6个月期间只是偿还分期付款的50%。
还有，那些收入减少的贷款者（包括薪金、津贴、佣金和家庭收入），也可根据所减少的收入，申请降低每个月的分期付款额度。
此外，在MCO期间不被允许营业的中小型企业（SME）和微型企业（microenterprise），还有贷款数额不超过RM150,000的微型企业，都可以做出同样的申请。
提供给个人借贷者的延迟还贷援助计划
提供给中小企业和微型企业的延迟还贷援助计划
申请延迟偿还贷款计划（Moratorium/Loan Repayment Assistance）会影响CCRIS吗？
对于收入和生计受影响的人民来说，暂缓偿还贷款计划（Loan Repayment Assistance）的推出无疑是一个好消息！
同时，你申请了暂缓偿还贷款计划的援助之后，是不会影响你的CCRIS记录的。
尽管如此，你还是要清楚知道，在延期还贷的期限结束后，你仍需要把这欠款还上。而且在这段期间，贷款的利息是会照常计算的。
由于每家银行提供的暂缓偿还贷款援助计划的条件和条款都不尽相同，所以有意申请的你最好自己联系银行，了解和商讨这方面的细节，包括偿还这半年贷款的选项（一次性偿还或分期）和延迟偿还期间的利息计算方式等。
5个步骤申请延迟还贷援助计划（Moratorium/Loan Repayment Assistance）
1）评估自己的财务情况
首先，你必须先评估本身的财务情况，看看自己是否符合申请暂缓还贷计划的资格。
根据国家银行的资讯，只要你在这段期间失业或被扣薪、经营的生意受到影响，还有配偶收入减少或失业，你都符合申请资格，可以和你的银行提出申请。
2）选择符合你需求的暂缓还贷援助计划
到底要选择暂缓还贷，还是每个月减少50%的分期贷款呢？
其实，最重要还是视你目前面临挑战而定：
如果你失业了，不妨选择延期还款
如果你被不幸被减薪，可以考虑减少分期贷款的数额
你也可以跟银行商讨在这期间仅偿还贷款的利息，或者把信用卡这类债务转换成其他类型的贷款，比如定期贷款（term loan）
3）向你的银行询问有关细节
如果你符合资格且正准备做出申请，请向你的银行询问清楚有关详情，因为每家银行所提供延迟还贷援助计划都稍有不同。
在这方面，你应该向银行问清楚：
减少分期贷款后，每个月的最新偿还额度是多少？
下一次偿还贷款的日期是什么时候？
还贷援助计划期限为多久？
这期间有额外利息吗？是多少？
一旦还贷援助计划结束后，我需要一次性就缴付完这期间的暂缓贷款吗？
如果我的收入在还贷援助计划结束后仍未恢复正常，我可以怎么做？
每个人的财务状况都不同，你必须对症下药，针对自己的情况向银行询问清楚，才能做出最明智的决定。
4）先评估情况再决定
在做决定前，你要清楚知道，延迟偿还贷款其实意味着你需要付出更多的借贷成本，因为银行会在这期间针对你没有偿还的分期贷款，持续计算利息。
因此，你选择的延迟贷款期限越长，你日后就需要支付越多的贷款利息。
如果你评估本身的财务状况后，觉得自己仍有能力承担每月贷款，那你就应该继续还款，千万不要因小失大。
5）慎重考量后，采取行动
在经过以上考量后，如果你确定要申请延迟还贷援助，你可以联络你的银行，以展开申请程序。
当然，你也可以寻求国行旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）协助，或者寻找其他的还款方法。
除此之外，如果你在和银行协商过程中面临挑战，可以到国家银行的暂缓还贷援助计划回馈管道进行投诉。
最后，在你的收入改善之后，建议你尽早和银行商讨还款方面的事宜，这样可以帮你减少借贷成本。
申请延迟还贷援助计划（Moratorium/Loan Repayment Assistance）要多久才能批准？
一般上，银行在处理暂缓还贷援助计划的申请时，会在5个工作天内审批个人贷款人的申请，而企业则需要14个工作天。
如果申请人没有在期限内获得银行回应，就可以前往国家银行的暂缓还贷援助计划回馈管道做出投诉。
大马提供延迟还贷援助计划（Moratorium/Loan Repayment Assistance）的银行和金融机构
你可以点击你所属银行，了解各个银行提供的暂缓还贷援助计划的细节：
32家银行：
Affin Bank Berhad Affin Islamic Bank Berhad
Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad
Alliance Bank Malaysia Berhad Alliance Islamic Bank Berhad
AmBank (M) Berhad AmBank Islamic Berhad
BNP Paribas Malaysia Berhad
Bank Islam Malaysia Berhad
Bank Muamalat Malaysia Berhad
CIMB Bank Berhad CIMB Islamic Bank Berhad
Citibank Berhad
HSBC Bank Malaysia Berhad HSBC Amanah Malaysia Berhad
Hong Leong Bank Berhad Hong Leong Islamic Bank Berhad
Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad
MUFG Bank (Malaysia) Berhad
Malayan Banking Berhad Maybank Islamic Berhad
MBSB Bank Berhad
OCBC Bank (Malaysia) Berhad OCBC Al-Amin Bank Berhad
Public Bank Berhad Public Islamic Bank Berhad
RHB Bank Berhad RHB Islamic Bank Berhad
Standard Chartered Bank Malaysia Berhad Standard Chartered Saadiq Berhad
Sumitomo Mitsui Banking Corporation Malaysia Berhad
United Overseas Bank (Malaysia) Bhd
6家发展金融机构：
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat)
Bank Pembangunan Malaysia Berhad
Bank Pertanian Malaysia Berhad (Agrobank)
Small Medium Enterprise Development Bank Malaysia Berhad (SME Bank)
Bank Simpanan Nasional
Export-Import Bank of Malaysia Berhad (EXIM Bank)
总而言之，如果你的收入受到影响，导致你在偿还贷款方面面临很大的困难，我们建议你尽快跟银行联络，商讨解决方案。
但在做出任何决定前，你一定要把细节搞清楚，因为一旦还贷援助计划结束后，你还是必须偿还这期间的贷款利息，而这也意味着你整体的借贷成本会提高。
如果你在还贷和管理债务方面需要更多协助，或者想寻找其他的替代方案，可以联络国家银行旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）。
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